미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산 투자자들 충격

실리콘 밸리 은행은 10일(이하 현지 시간) 예금 인수 폭주로 인해 새로운 자본을 조달하려던 계획이 좌절된 후 파산했다. 이는 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산이다.

미국 연방 예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corp)는 예금보험 국립은행을 설립해 실리콘 밸리 은행을 장악했다고 밝혔다. 은행의 예금은 모두 새 은행으로 이전되었다고 감독 당국은 말했다.
FDIC는 보험에 가입한 예금자들이 13일(월요일) 아침까지 그들의 자금에 접근할 수 있을 것이라고 설명했다. 보험 한도를 초과하는 자금을 보유한 예금자들은 보험에 가입하지 않은 잔고에 대해 경영권 증명서를 받게 되는데, 이는 은행에 거액의 예금을 예치한 사업자들이 그들의 돈을 곧 인출할 가능성이 낮다는 것을 의미한다.

연방 준비제도 이사회에 따르면 이 은행은 지난 12월 31일 현재 자산이 약 2090억 달러(약 276조 9000억 원)로 미국에서 16번째로 크다. 2008년 금융 시스템이 거의 붕괴된 이후 지금까지 파산한 은행 중 가장 규모가 큰 은행으로, 워싱턴 뮤추얼의 파산 다음으로 크다.

이 은행의 모회사인 SVB 파이낸셜 그룹은 10일 아침 계획된 22억 5천만 달러의 주식 매각을 취소한 후 인수자를 찾기 위해 서둘러 왔다. 하지만 미 규제 당국은 기꺼이 기다려 주지 않았다. 캘리포니아 금융 보호 및 혁신부는 이날 몇 시간 만에 은행을 폐쇄하고 FDIC의 통제 하에 두었다.

투자자들은 9일 크고 작은 은행들의 주식을 투매한 탓에 미국 4대 은행의 가치가 520억 달러나 떨어졌다. 거대 은행들은 10일 회복했지만 많은 작은 회사들은 계속해서 폭락했다. 몇몇은 격심한 변동성 때문에 거래가 중단됐다.

투자자들은 SVB와 비슷한 프로필을 가진 은행들에 대해 걱정하고 있다. 샌프란시스코에 본사를 둔 기업과 부유한 개인들을 위한 퍼스트 리퍼블릭 은행의 주가는 8일 이후 약 30% 하락했다.

팩웨스트 뱅코프의 주가는 지난 이틀 동안 54% 하락했다. 대출 포트폴리오의 3분의 2 이상이 부동산에 연결되어 있으며 상당한 부분이 벤처 캐피털 회사에 대출된다.

SVB는 주로 스타트업의 고립된 생태계와 그들에게 자금을 대는 투자자들을 대상으로 했다. 은행 예금은 2021년에 86% 증가한 1890억 달러를 기록했고 분기 후 1980억 달러로 정점을 찍었다.

연방 준비제도 이사회가 인플레이션을 억제하기 위해 작년 금리를 인상하기 시작한 후 폭락했다. 결과적으로 스타트업들은 은행이 예상했던 것보다 더 빨리 SVB에서 예금을 빼냈다. 그리고 새로운 투자는 정체되었고, 이는 새로운 자금이 은행으로 들어오지 않는다는 것을 의미했다.

한편 금리 상승은 SVB의 대규모 채권 포트폴리오의 가치를 떨어뜨렸다. SVB는 이번 주 초 골드만 삭스 그룹사를 고용해 비공개 주식 매각을 실시했다.

무디스는 SVB에 은행의 신용등급을 하향 조정할 계획이라고 통보했다. 관례적으로 무디스는 신용등급 변경을 24시간 전에 발행인에게 통보한다.


이수미 글로벌이코노믹 기자 texan509@g-enews.com