인도네시아, 디지털 대출 폭증...중산층 '고금리 덫' 빠져

인도네시아에서 디지털 대출 플랫폼을 통한 개인 부채가 급증하면서 사회적 우려가 커지고 있다. 특히, 중산층을 중심으로 고금리 부채의 덫에 빠지는 사례가 증가하면서 정부의 규제 강화 필요성이 제기되고 있다고 3일(현지시각) 일본의 경제신문 닛케이 아시아가 보도했다.

인도네시아 금융감독청(OJK)에 따르면, 올해 9월 말 기준 약 1억3700만 명의 인도네시아인이 디지털 대출 플랫폼을 통해 총 66조 루피아의 미상환 부채를 보유하고 있다. 이는 2019년 1860만 명이 보유했던 13조1600억 루피아에서 5년 만에 급격히 증가한 수치다.
경제금융개발연구소(INDEF)의 이주딘 알 파라스 연구원은 "팬데믹 이후 경기 침체로 중산층의 소비 유지가 어려워지면서 급전 수요가 늘어난 것이 주요 원인"이라고 설명했다. 특히, 대량 해고로 인한 비공식 부문 취업 증가가 디지털 대출 의존도를 높였다고 분석한다.

2016년 도입된 P2P 대출은 당초 중소기업의 대체 자금조달 수단으로 시작됐으나, 점차 개인 대출과 '지금 구매, 나중에 지불' 형태로 확대됐다. OJK에 따르면, 올해 전체 대출의 71.43%가 개인 대출이며, 스탠다드차타드, 앤트 파이낸셜 등 유명 금융사들이 투자에 참여하고 있다.
문제는 고금리와 불투명한 수수료 체계다. 현재 디지털 대출 금리는 연 108%에 달하며, 이는 신용카드 금리(21%)의 5배가 넘는 수준이다. OJK는 이를 2026년까지 연 36%로 낮출 계획이지만, 업계는 반발하고 있다.

더욱 심각한 것은 금융 이해력이 부족한 취약 계층이 주요 피해자라는 점이다. 정부 자료에 따르면 인도네시아의 금융 이해율은 15세 이상 인구의 65%에 불과하다. 인도네시아 핀테크 협회(Aftech)도 금융 교육의 시급성을 인정하고 있다.

불법 대출 플랫폼도 큰 문제다. OJK는 2017년 이후 1만1000개 이상의 불법 플랫폼을 폐쇄했으며, 2022년에만 이용자들이 120조 루피아의 손실을 본 것으로 추산된다. 개인정보 유출과 폭력적인 추심 방식으로 인한 피해도 속출하고 있다.

전문가들은 구매력 감소로 인한 디지털 대출 수요 증가가 우려된다고 지적한다. INDEF의 파라스 연구원은 "부가가치세 인상으로 중산층과 저소득층의 저축이 고갈되면서 디지털 대출 의존도가 더욱 높아질 것"이라고 경고했다.

이에 따라, 감독 강화와 소비자 보호 제도 정비가 시급하다는 지적이다. 특히, 부실대출 비율이 기준치(5%)를 초과하는 플랫폼에 대한 엄격한 관리·감독이 필요하다는 의견이 제기되고 있다.


박정한 글로벌이코노믹 기자 park@g-enews.com