부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 부실 우려 등에 따라 대손충당금을 쌓고, 소상공인에게 거둬들인 이자를 환급해 주는 상생금융 실시로 최대 3800억원에 이르는 예기치 못한 지출이 발생했기 때문이다. 하지만 4월 총선 이후 정부의 상생 압박이나 비난 여론이 일부 완화될 것으로 전망됐다.
9일 금융권에 따르면 지난해 4대 금융지주의 당기순이익 합산액은 14조9682억원으로 집계됐다. 이는 전년(15조5309억원) 보다 3.6%(5627억원) 감소한 수치다.
당초 16조원이 넘는 '역대 최대' 실적을 거둘 것으로 전망이 주를 이뤘지만 4분기 PF 부실 우려 등에 대비해 대규모 충당금을 쌓으면서 기대에 미치지 못했다. 특히 지난해 말 은행권 공동으로 발표한 상생금융 지원으로만 9000억원이 넘는 비용이 지난해 말 결산에 반영됐다.
이에 따라 4대 금융지주는 지난해 모두 8조9934억원의 대손충당금을 적립했다. 이는 전년 대비 72.4% 늘어난 수준이다.
보수·선제적 충당금 적립에도 실적 하락을 막은 것은 이자이익이다. KB금융의 지난해 이자이익은 전년 보다 5.4% 증가한 12조1417억원으로 집계됐다. 신한금융(10조8179억원·2.1%↑)과 우리금융(8조7430억원·0.5%↑)도 이자이익이 늘었고 하나금융(8조9532억원·0.6%↓)만 소폭 줄었다.
다만 NIM의 하방 압력이 커지고 있다는 점에서 올해부터 이자이익도 점차 줄어들 것으로 예상된다. 실제로 KB금융(2.09%→2.08%), 신한금융(1.99%→1.97%), 하나금융(1.79%→1.76%) 우리금융(1.81%→1.72%) 등 모두 NIM이 3분기보다 4분기에 낮아졌다.
정부의 요구로 반강제적으로 부담한 상생금융 비용도 올해도 반영된다. KB·신한·하나·우리금융의 상생금융 비용은 총 3720억·3100억·3557억·2760억원인데 지난해 말 결산에 각각 2450억(65.9%), 2939억(94.8%), 2041억(57.4%), 1700억(61.6%)원을 반영했다.
아울러 홍콩H지수 ELS 원금손실이 본격화되면서 손실보상금도 올해 실적에 반영될 예정이다. 특히 KB금융의 핵심 계열사인 KB국민은행의 ELS 판매액(2023년 6월 말 기준 8조1972억원)이 은행권에서 가장 많아 KB금융의 실적에 영향을 줄 가능성이 나오고 있다.
정성화 글로벌이코노믹 기자 jsh1220@g-enews.com